お金はどこから生まれるの？

Ｋ 2024/08/26 20:00

薄い空気からです。

BANKS MAKE MONEY OUT OF NOTHING! | Prof Richard Werner | BIG PICTURE
銀行は何もないところから金を生み出す｜リチャード・ヴェルナー教授｜ビッグピクチャー

字幕　英語（自動生成）>>日本語
より

私の名前はリチャード・ヴェラー
銀行と経済学の教授です

過去1世紀以上にわたり、
銀行がどのように機能し、どのように運営されているかについて3つの異なる理論があり、
これら3つの理論のそれぞれを支持する有名な経済学者を見つけることができます
それなのに、科学的な決定的な研究はまだ存在していません

現在有力であり、教科書に載っているものは主に大学で教えられ、
さらには規制当局や銀行自身でも教えられるでしょう
彼らが多くの出版物で使用しているのは金融仲介理論であり、
各銀行は預金を集める単なる仲介者であり、
その後そのお金をどのように貸し出すかを決定するというものです。

また、分割準備理論と呼ばれる別の理論があり、
各銀行がそれぞれ預金を集めて分析し、
さまざまな借り手に融資する単なる金融仲介業者です。
これらの銀行が相互に作用すると、
集合的に何かが起こり、お金が生まれます。

3番目があり、
銀行は金融仲介者ではありません
個々の銀行は融資を行うときに無からお金を生み出します
借り手が受け取るローンのお金は、
実際には事前に存在したのではなく新しく作成され、
経済に新たに注入され、通貨供給量に追加されます

これらのさまざまな理論は知っていますが、どれが真実ですか
私が言いたいのは、科学的に何をすべきかということです
実証的テストを行うことです

オレはこれを読んで以外に思った。
無知な故の決めつけからか、
3番目が当たり前だと思い込んでいたので。

しかしこの教授の話からすると、
まだ常識とまでは言えないらしい。

そこでこうなる。

問題は適切な実証的テストを行うことです
科学的テストを行うには銀行の協力が必要です

つまり、銀行から実際に融資を受けなければならない、
実際にお金を受け取らなければならない、

そして銀行の中を覗いて、
融資を受けているときに銀行が何をしているのかを
正確に把握できなければならないということです。

ある種の取引は会計で行われるということは、
今では明らかにITシステムで行われているということです。

私は大手銀行に尋ねましたが、
最初はどの銀行も非常に前向きで、役に立ちたいと思っています。

そうなったとき、
私はあなたのシステムを調べて、実際に非常に注意深く監視して、
あなたが何をしているかを記録する必要があります、
彼らは皆ああ、ちょっと待ってください、

そしてまあ、さまざまな理由が言われていますが、
明らかにこれらはむしろ言い訳に思えた、
なぜなら克服できるから

最終的に小さな銀行を見つけた
これは小規模な銀行であるにもかかわらず、非常に代表的なものでした。

なぜなら、この銀行はドイツとヨーロッパで実際に最大の銀行数を占める多くのドイツ協同組合銀行の1つであり、
すべて同じものを使用しているからです。会計とITシステム、それは非常に代表的なもので、

私は実際に自分でローンを組んだのですが、
銀行が私である借り手にお金を渡すとき、

20万ユーロ、そのお金はどこから来ているのですか、
どこから計上されていますか、

会計はどのようになっているのですか、
内部IT取引はどのようなものですか、

それで、金融仲介理論は、
何らかの方法で預金を使用する必要があると言っています、
したがって、預金の記録には何らかの反映があるはずです

端数準備金理論は、超過準備を貸し出していると言います
銀行は、新しい融資に使用される準備金を中央銀行から準備する必要があります。

信用創造理論によれば、銀行は無からお金を生み出すため、
他の場所からお金を予約したり送金したりする必要はありません。

結論は、私たちが見つけたものでした、
ああ、彼らは預金に一切触れていません、

準備金にも触れていません、
彼らの準備金も確認していません、

お金は明らかに何もないところから新たに作成されたものであり、
そして私はそのお金で入金され、
私はそれを引き出すことができました。

それは現在システムに組み込まれており、
その後銀行の内部口座を調べてみると、
他には何も影響を受けていないことが証明できました。

ここから先はオレには難しすぎるので一部だけ紹介。

バーゼル規制

彼らは基本的に
不動産投機のための融資に対しては銀行に報酬を与え、
生産的な事業投資のための融資に対しては罰するという
間違ったインセンティブを与えています。

中小企業への過剰な融資に基づく銀行危機がかつてあったでしょうか。
過剰な不動産融資による銀行危機がたくさんあります。

ですから、
銀行規制の現時点でのインセンティブ構造が逆であることは明らかです。

莫大なコストと官僚主義を生み出すだけです
それは銀行セクターを非常に非効率で非常にコストのかかるものにします

これをすべて廃止すれば非常にスリムになり、
社会への貢献がはるかによくなります

よく聞いてみると、この教授も
無からカネを作り出すのが悪いとは言っていないみたいなんだよね。

必要なのは、銀行は信用創造のみを許可されるというルールが1つだけです、
それは公的機関であるためです

ある種の公益のようなもので、
お金を生み出す力はすべての人に影響を与えるものですから、

それが経済に貢献する誰かへの融資、
つまり生産的な事業投資である場合にのみ使用されるべきであり、

基本的に銀行による消費のための融資は禁止されるべきであり、
二次融資は禁止されるべきです。

資産の購入は禁止されるべきである、
なぜならそれもGDPに寄与しないからである、

この貨幣の創造によって国民所得に貢献する場合にのみ、
銀行はそれを許可されるべきである、

そうすれば銀行業は安全であり、
再び銀行危機が起こることはないからである

銀行システムは可能な限り分散化され、
できるだけ多くの小規模な地方銀行が必要です。

そうすれば、意思決定プロセスがあるからです。
経済の最下位レベル地方レベルに委任されており、
これが最善の意思決定である

つまり、1978年から鄧小平政権下の中国を見てください
中国は1銀行のソ連システムから、ご存知のとおり
鄧小平の改革により、何千もの銀行に切り替えました

彼は銀行の力、そして生産的な事業投資のための銀行融資の重要性を理解し、
小規模銀行、地方銀行、コミュニティ銀行、貯蓄銀行、地方銀行、何千もの銀行を創設し、
その後40年間、2桁の経済成長が続いた。

だから銀行があるのは良いことだ、
廃止すべきではないが、地方分散型の小規模な銀行にする必要がある

やっぱりこういう話はオレにはよく分からないようだが
何となく大事なことに思えるので
ときどきこういう記事を書いてしまう。

この記事がみなさんの参考になれば、幸いです。